Creditorii – sursa de finantare

Din punct de vedere al bancii, un debitor ideal dispune
de cateva trasaturi esentiale :
– pentru o afacere existenta – un cash-flow asigurator
pentru rambursarea imprumutului ;
– pentru o afacere noua – un proprietar care dispune
de o experienta de succes in acelasi gen de activitate
;
– un proprietar cu rezultate financiare si garantii
suficiente pentru a putea face fata unor probleme neasteptate
ce ar afecta afacerea.

Acest gen de clienti sunt insa destul de rar intalniti
si, cum pentru a ramane in afaceri bancile trebuie sa
ruleze banii depozitati, acestea vor credita si solicitanti
cu bonitate mai putin perfecta.

Din punct de vedere al creditorului, cea mai buna alegere
ar fi un intreprinzator care a lucrat intr-o (preferabil
sa fi condus o) afacere de succes in acelasi domeniu
de activitate. Pe locul doi se situeaza solicitantii
cu succes in alte genuri de afaceri decat cea pentru
care se doreste creditul. Pentru ca acesti intreprinzatori
sa poata obtine finantare, ei trebuie sa-si echilibreze
lipsa de experienta cu pregatirea si cunostintele celorlalti
membri ai echipei de conducere.

Daca sunteti un intreprinzator la inceput de drum,
inainte de a va pregati propria cerere de finantare,
ganditi-va la ceea ce doresc creditorii. Mai mult, incercati
sa contrabalansati optimismul caracteristic etapei cu
o atitudine mai sceptica. Ce va face sa credeti ca veti
fi unul dintre putinii care reusesc sa se mentina «
la suprafata » ? Daca nu gasiti niste raspunsuri
convingatoare lucrurile nu sunt tocmai roze…

Este putin probabil sa puteti convinge un creditor
bancar sa va imprumute capitalul de pornire a afacerii
numai cu garantia stocurilor si echipamentelor pe care
le veti achizitiona din banii primiti de la el. Nu spun
ca e imposibil (in Romania s-a practicat si poate se
mai practica), dar nu este des intalnit, indiferent
cat de fantastice ar fi profiturile din previziunile
financiare.

Situatia este si mai problematica atunci cand nu ati
condus niciodata o afacere de genul celei care doriti
s-o demarati. In acest caz, in mintea ofiterului de
credit apar multe semne de intrebare privitoare la riscul
de creditare a afacerii.

In general bancile acorda o deosebita atentie capacitatii
debitorului de a-si achita datoria si gradului de acoperire
a garantiei oferite. Un creditor nu va fi intersat de
perspectivele indepartate ale unei profitabilitati remarcabile
pentru ca, indiferent de marimea profitului obtinut
de intreprinzator, el va primi doar suma avansata cu
titlu de credit si dobanda acesteia.

In momentul in care intreprinzatorul solicita un credit
pentru sustinerea afacerii, bancherii urmaresc cu atentie
4 aspecte esentiale : caracterul solicitantului,
capacitatea financiara, garantia oferita si contributia
solicitantului.

Articol oferit de:


Autor: Alexandru Popovici